对于已利用银行贷款购买首套自住的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平的，再次向商业银行申请住房贷款的，可以照首套自住房贷款政策执行，但借款人应当提供当地房地产管理部门依据房屋登记系统出具的家庭住房总面积查询结果。

贷款买房首套房认定

1、贷款买过一套房，商业贷款已结清，再贷款买房算首套房。

2、贷款买过一套房，后来卖掉，房屋登记系统查不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录，再贷款买房算首套房。

3、已经全款买过一套房，再贷款买房算首套房。

4、全款买过一套房，后来卖掉，房屋登记系统查不到房产，再贷款买房算首套房。

5、个人名下有两套房的商业贷款记录，全部已还清且出售，同时能够提供两套住房出售的证明，再贷款买房算首套房。

6、个人名下有一套房商业贷款已还清，另一套是公积金贷款已出售，同时能够提供住房出售的证明，申请商业贷款再买房算首套。

7、夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款。若贷款已还清，银行业金融机构可以根据借款人偿付能力、信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例。

8、夫妻两人，一方婚前有房但无贷款记录，另一方婚前有贷款记录但名下无房产，婚后买房申请贷款算首套房。

9、如果购房者申请的是纯公积金贷款，首套住房的认定，是以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)名下无成套住房登记为依据。

也就是说，只要当前名下无房，且之前申请的公积金贷款都已还清，那么不管之前申请过多少次公积金贷款，再买房还是可以算“首套房”。具体的认定需要由贷款受理网点通过《借款人及家庭成员名单、住房坐落情况表》等资料相结合进行。

组合贷款：如果是组合贷款的话，则按所贷银行的标准认定为准。

如果买家在银行征信系统里已登记有一条贷款买房的信息贷款尚未结清，又申请贷款买房时，将界定为二套房或以上。